청년형 소득공제 장기펀드 가입방법 및 신청자격 총 정리

안녕하세요 오늘은 청년형 소득공제 장기펀드에 대해서 글을 써보려고 해요.

최근 각 은행사 및 증권사에서 청년 소득공제 펀드 출시하면서 젋은 고객들을 미래 주요 고객으로 끌어들이기 위한

경쟁이 치열해요.

 

펀드, 소득공제 이런 단어가 사회에 막 진입한 사회초년생들에게는 생소한 단어이기 때문에

이번 글을 통해 최대한 자세하게 쉽게 설명하려고 해요.

https://www.inews24.com/view/1578825

은행권 '소득공제 40%' 청년 펀드 경쟁 가열

 

 

 

▶ 취지 및 상품 개요

예전부터 지금까지 정부에서는 청년들에게 좋은 일자리, 주거, 교육, 문화 서비스를 제공하기 위해 다양한 정책을 펼치고 있는 중인데요, 청년형 소득공제 장기펀드는  그중 하나의 정책으로서 청년 자산형성에 목적을 두고 있어요.

 

이와 비슷한 정책으로는 청년내일저축계좌, 청년희망적금, 청년형 소득공제 장기펀드 이렇게 3가지가 있어요.

이 상품은 펀드 상품으로서 계약기간(3~5년) 동안 펀드 납입액의 40%는 소득공제를 받으며,

만기수령액의 경우 납입액( 최대 1,800 ~ 3,000만 원) + 펀드 운영 손익으로 지급받는 상품입니다.

 

▶청년형 소득공제 장기펀드 신청 자격 및 신청 기간

 

연령	만 19세 ~ 34세
거주지 및 소득	연령요건과 개인소득요건을 충족한 청년 - (연령) 만 19세 ~34세 청년(병역이행기간 최대 6년 추가 인정) - (개인소득) 총급여 5,000만원(종합소득세 3,800만원) 이하 * 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
학력	제한없음
전공	제한없음
취업 상태	제한없음
특화 분야	제한없음
추가 단서 사항	참여요건 충족시 가입조건 - 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자 필수 - 계약기간 3년~5년으로 가입 - 연간 납입 한도 6백만원 이내
신청 기간	2022년 1월1일 ~ 2023년 12월 31일 * 기간은 연장 될 가능성도 있음

신청 자격 및 기간에 대해서 간략히 정리한 표입니다.

위 요건만 충족한다면 청년형 소득공제 장기펀드 상품 가입은 충분히 가능할 것이라고 생각해요.

단 여기서 제가 하이라이트 친 부분이 있는데 이 부분은 제대로 알고 신청하시면 좋을 것 같아요.

 

우선 직전년도 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자라는 말은

이자소득과 배당소득의 금융소득이  2,000만 원 이상인 분들에게 해당하는 사항입니다.

 

두 번째 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자 필수라는 것은 

원금 손실의 위험도 있다는 것을 아셔야 됩니다.

 

▶청년형 소득공제 장기펀드 지원 내용

 

상품명	가입대상	본인납입	지원내용	만기수령액
청년형소득공제 장기펀드	총급여 5,000만원 (종합소득 3,800만원) 이하 만 19세 ~34세	연 최대 600만원 이하 월 최대 50만원 이하	소득공제 (연 납입액 40%)	3~5년
				납입액 (최대 1,800~ 3,000만원) + 펀드 운영 손익

위 표에 대해서 자세히 설명해 드릴게요.

우선 연 납입액 40%를 소득공제 해준다는 내용은 예를 들어서 연 600만 원 한도라면 월 50만 원씩 납입하는 것이고

그렇다면 소득공제 금액은 납입액의 40%이므로 연 240만 원이라고 할 수 있죠.

소득공제 금액으로서 절대 적은 금액은 아닙니다!!

 

다음은 만기수령액 부분을 살펴보면 납입액+펀드 운영 손익을 받는다고 나와있어요.

여기서 펀드 운영 손익이라는 거는 펀드를 운영하면서 나는 손실 또는 이익을 감수해야 된다는 것입니다.

즉 원금손실의 위험이 있다는 거죠!!

 

그럼 위에서 말한 국내 주식 투자가 필수라는 말과 연결 시켜서 생각해 보면

청년형 소득공제 장기펀드 상품은 원금의 일부는 국내 주식 투자금으로 들어가므로

원금손실의 위험이 있고 그러므로 시중 은행이나 증권사에서 나오는 상품의 투자 구성을 유의 깊게 볼 필요가 있어요.

(물론 나라에서 시행하는 정책이다 보니 투자 포트폴리오는 저 위험성 상품으로 나올 가능성이 높아요. 

그래도 혹시 모르니^^)

 

이상으로 청년형 소득공제 장기펀드 관련 글을 마칩니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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